100万元贷20年能省3万多元利息,关于买房子贷款

2019-05-18 16:54栏目:首页
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问题:今天让面签,也不知道会不会明年利息上涨。

随着现在社会不断的发展,房价也是一涨再涨,对于现在年轻人买房子都选择了向银行贷款买房,就是为了能减轻一点压力,那么关于买房子贷款利率是多少?一般是商业贷款5年就是6.4%,5年以上的就是6.55%,那下面就来听听小编的看法。

近日,全国多地银行房贷利率持续下调,有望迎来楼市“小阳春”。如今,济南的房贷利率也下调了,买房利益会下降,在济南买房会更加地优惠的了。下面来看看在济南买房子,在银行贷款具体能省多少钱吧。

回答:

按基准利率计算,现行基准利率是2012年7月6日调整并实施的,调整后利率为五年期以上6.55%。月利率为6.55%/12,上浮10%后月利率:6.55%*1.1/1230万20年(240个月)月还款额:2、300000*6.55%*1.1/12*(1 6.55%*1.1/12)^240/[(1 6.55%*1.1/12)^240-1]=2362.96元利息总额:2362.96*240-3000...

近日,包括深圳、杭州等多个城市在内,房贷利率开始松动下调。那么,济南的房贷市场情况如何呢?记者日前走访多家银行和房产中介机构了解到济南房贷利率的大致情况,首套房贷款主流利率比基准利率上浮10%,二套房贷款利率上浮15%-20%,部分银行对优质客户还可以商议执行基准利率。

一线城市广州已经推出了新的房贷政策:1月份最后一天,广州市中、农、工、建四大国有银行同时表示上调房贷利率,首套房利率从最低基准上浮5%,调至最低上浮10%,二套房贷维持上浮15%不变。

一、什么是房贷利率?

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2017年初广州的首套房贷还能有85折优惠,如今则已经比基准利率上浮1.1倍,一年里房贷利率“四连跳”。即使是首套购房者,每月还息也要比一年前多20%以上。媒体已经算过账:贷款100万元,每月将多还667元!

房贷利率,是指用房产在银行办理的贷款,该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的,各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。

100万元贷20年 能省3万多元利息

由于四大行在房贷市场的体量占比超过80%,它们的动作就是在传达央行的货币政策意图,中小银行都会看着它们的风向行事。加上广州是个一线城市,其他城市的房产市场也会参考广州的动态,应该可以说,房贷利率整体上涨是大概率事件。

中国的房贷利率不是一直不变的,而是经常变动的,形式是利率一直在上涨,所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。

“我去年年底就想买房,直到今年年初才打定主意,没想到房贷利率还有所下调。”济南市民王乐上周五刚办理了首套房的房贷手续,利率比基准上浮10%。据他了解,如果去年年底办理同样的房贷业务,执行利率一般要上浮15%。

其实2017年底的中央经济工作会议已经定调:管住货币供给总阀门。仍是对房地产市场保持严格管控的态势,因此银行对房地产市场也很警惕,会对信贷投向有所调整,会避免更多资金流向楼市。投资者要明白,国家在年初就出台政策,抑制房地产投资,高层的态度已然明了。

2012年6月7日,央行向各商业银行下发特急文件,要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。商业银行将执行新利率:贷款期限在一年以上的,贷款利率于每年1月1日调整一次,在借款期限内,如未遇基准利率调整,则贷款利率不作调整。2017年3月,北京16银行已取消首套房贷利率9折的优惠,首套房贷利率调至9.5折。

近日,记者走访省城多家银行了解到,对于首套房业务来说,基准上浮10%是主流房贷政策,然而在去年年底记者调查时,首套房业务普遍要上浮15%。

房贷利率上调对于买房者特别是刚需族来说,可能是致命打击。但现在上调房贷利率和限贷,国家的目的也是是要去投机化,保持房地产市场的稳定,以便未来建立起房地产长效机制,而一个良性运转、非投机化的房产市场,终归还是对投资者有益的。

二、房贷利率的实施办法?

“房贷利率并非一刀切,而是会根据买房人的情况有所调整。”一位房产中介介绍,根据合作楼盘、中介、个人征信等情况不同,房贷利率和房贷周期情况也不同,具体执行利率要依据客户自身情况而定。“虽然主流房贷政策仍然是上浮的,但有的股份制银行对于优质客户也会执行基准利率。我这里正好有一单房产交易,客户在合作银行那里有不少金融资产,正在和银行商议按照基准利率来执行。”

同时要注意的是,目前银行贷款定价均出现上调。按照往常规律,一季度是银行贷款额度最充裕的时间,今年却不然,部分银行短短几天已将1月份额度用完。有业内人士透露,除了少数银行额度相对充足,大部分银行的额度紧张。

在多数商业银行与购房者签订的《个人住房借款合同》上,

首套房贷款利率的回落,对刚需购房族来说无疑是个好消息。以王乐的情况来说,100万商业贷款分为20年还清,按照5.39%(基准利率上浮10%)来执行,按等额本息法计算,支付利息总额63.6万元,每月还款6816元。

市场普遍认为,2018年信贷供给相对紧张。一位银行业分析师预计,今年银行传统的一般贷款供给约为15.7万亿元,较2017年少2.28万亿元。

房贷利率上调 对房贷利率的调整 方式进行的约定都是这样的:贷款期限在一年以上的,贷款利率于每年1月1日调整一次,在借款期限内,如未遇基准利率调整,则贷款利率不作调整。也就是说,对于多数房贷族来说,1月份是房贷利率调整的月份。 [2]

如果按照去年年底上浮15%的5.635%来执行,总利息要支付66.9万元,每月还款6955元。虽然上浮程度只回调了5%,但能省下3.3万元的总计利息支出,每月支出也能减少139元。

回答:

2010年利率调整:短期贷款,六个月以内(含六个月) 4.86%,六个月至一年(含一年) 5.31%。中长期贷款,一至三年(含三年) 5.40%,三至五年(含五年) 5.76%,五年以上 5.94%。

资金流动性利好 房贷利率将继续下行

就目前的情况来看,住房贷款的利率大概率是会上涨的。主要原因有以下几个方面:

而央行分别在2012年6月8日、7月6日宣布了降息,五年期以上贷款的基准利率,将从2012年初的7.05%降到6.55%,累计降了0.5个百分点。这意味着,2013年1月开始,多数房贷客户的贷款利率将要下降,房贷月供也会随之减少。 [2]

央行数据显示,个人住房贷款利率自2014年三季度开始进入最新一次下降周期,加权平均利率从6.96%一路下降至2016年四季度的4.52%,随后房贷利率开始反弹,至2018年四季度反弹至5.75%。

1、美联储加息预期增强

有人会问美联储加息不加息和我的房贷利息涨不涨有什么关系,我的回答是关系大了去了。

对本轮美联储加息周期的启动原因比较清楚的都知道,美联储开启本轮加息周期的原因是为了抑制美国经济复苏期日渐扩大的通货膨胀,美国作为全球第一经济体,其一举一动牵动着全球的经济体系,所以美联储加息预期的增强,直接导致全球多数国家加息预期增强,其中包含中国。因为美国是我国主要的进出口国家,如果美联储加息了,而我们国家没有跟着加息的话,对我国进出口企业和人民币会产生较大的压力,一次没跟着加也就算了,但两次三次都不跟着加息的情况,显然是不存在的。

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最重要的是,去年12月最后一次加息会议上就说明了2018年美联储大概率会有三次加息,而目前市场的猜测也大都偏向于2018年加息三次,甚至是4次。这样一来,央行跟随加息的概率大幅增加,而加息就是所谓的提升基准利率,基准利率提升也就意味着商业银行会提高存贷款利率,这样一来房贷作为银行的“大头”,你觉得房贷利率不提高的概率有多大。

当然了,我们也可以期待一下2018年央行可能会采取的变相加息,也就是提高MLF中标利率或是逆回购中标利率。

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以2012年6月8日降息前申请一笔20年期的50万元贷款为例,按现行基准利率7.05%计算,月供为3891.52元;若按下月起执行的新基准利率6.55%计算,月供为3742.6元,两者相差149元。 [2]

2019年开年,房贷利率出现了回调的势头。

2、楼市全面降温

上面讲了2018年来自外界的加息压力,接下来我们就来讲一下来自国内的加息压力。

2016年上半年楼市可谓是相当的疯狂呀,而为了对过热的房价进行降温,各地纷纷推出楼市新政,而提高首套住房和二套住房的贷款利率无疑是各省市的大招。

目前,在经过近一年半的楼市调控之后,国内楼市热度有所缓解,一二线城市去库存效果显著,而中央政治会议也明确提出2018年将继续实现平稳的楼市调控政策,这样一来也就意味着2018年的楼市新政和2017年的不会有太大的出入。这话都说到这份儿了,相信大家心里都有数了。

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而如果同样是贷款金额50万元、贷款期限20年、等额本息还款,如果是享受7折利率的客户,那么降息前的7折利率是4.935%,月供为3280.4元;降息后的7折利率则为4.585%,月供则为3187.5元,两者相比,可少还92元。 [2]

根据融360大数据的监测,在全国35个城市中,2019年1月首套房贷款平均利率为5.66%,相当于基准利率1.155倍,较上月下降0.02%。二套房贷款平均利率为6.02%,较上月有所回落,二套房贷利率已连续3个月回落。

3、国内GDP小幅超预期

2017年的GDP增速为6.9%,与之前市场上普遍认为的6.7%还是有一点超预期的,虽然这一增速反映出了国内经济复苏比想象中的要快,但是同样的,这其中可能导致的通货膨胀可能也比大家想象中的大,在这种情况下,无疑增加了加息的可能,超宽松的货币政策的继续实行的可能性并不大。

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总体来说,目前国内外的经济环境都对加息有一定的诉求,所以我个人认为2018年甚至是2019年加息基本上是大概率事件,房贷利息上涨也是大概率事件。

以上就是我对于该问题的看法,个人观点不代表君银投顾官方观点,如有不同的想法或是建议,可以直接在下方留言或是关注我的头条号进行交流。

回答:

首先卡牛君回答下题主问题,会下降或者上涨利息,只是需要次年才能享受下调后的利率。

一,央行当年调整的利率(不管上浮还是下浮),对于已经发放贷款的借款人来说,次年的一月一日开始执行新利率。

二,对于当初打折的贷款利率,会在新利率的基础上继续打折。比如原来执行基准利率的7折,执行新利率以后,还是打7折。

存贷款利率调整对我们的影响:

2014年央行下调了一年期存款基准利率,从之前的3.00%下调0.25个百分点至2.75%。

这也就是说,若按基准利率计算,如果之前市民将10万元放在银行定存1年,将获得利息3000元。下调到2.75%后,将获得利息2750元,少得了250元的利息。

另外,此次央行降息的同时,也不对称地下调了贷款利率。其中一年期贷款基准利率下调0.4

个百分点至5.6%,其他各档次贷款利率也相应调整。

5年以上的贷款利率也由6.55%下调至6.15%,同样下调0.4个百分点。这对于有房贷的市民来说,也可以省下不少利息的支出。

以30万元贷款10年为例,按等额本息的方式还款,若按照此前6.55%的利率计算,每月需要还款3414.08元,10年总共需要支付利息109689.16元。

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若降息后,以6.15%的贷款利率计算,每月需要还款3353.26元,比此前每月少还60.82元,10年总共需要支付利息102390.95元,比降息前少支付7298.21元。

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最后附上2018年存贷款基准利率

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回答:

一、24万亿银行贷款

常言道,嘴上说一套,背地里做一套。

上市银行2017年年报已披露完毕,“钱”已落袋。小咚看了一下数据,一个大的逻辑显示,银行们的“钱”基本围着“房地产”转。

年报数据显示,26家上市银行去年涉及“房贷”总计24.1万亿,增长17.62%。

那究竟是谁借了银行那么多钱呢?

答案:买房人借了得最多。

2017年四大银行“个人住户贷款余额”

工商银行:3.9万亿,增长21.53%

农业银行:3.1万亿,增长22.40%

中国银行:3.0万亿,增长16.14%

建设银行:4.2万亿,增长17.29%

买房人单是从四大国有银行就贷款14.2万亿买房。

看吧,有些人就是嘴上嫌贵,背地里却买了“一箩筐”。

二、买房人、地产公司和银行

当然咯,“房子是用来住的”已经是调控政策的基调。

买房人、地产公司和银行都清楚“房子”是个考验,可是谁也不愿意放弃。

1、银行:借钱给谁都不如借给买房人靠谱。

2、地产公司:买地、盖楼、营销都需要很多钱,唯有向银行借钱才行。

3、买房人:银行按揭贷款最实惠。

正因为买房人、地产公司和银行三者都看对了眼,才能“精诚合作”。

1、开发商贷款增长11.32%

2、买房人贷款增长19.37%

三、房贷利率上浮

大家都买房,而且多数是贷款买房,大家都买,这样就不大好了!

于是乎,本周二金融界已经传出消息,“四大行”的北京分行将开始执行北京地区首套房贷利率按照央行基准上浮10%执行,二套房贷上浮20%规定。

简单理解,买房贷款更贵了!

很多人说,贵了不很正常么。现在什么都涨价,房贷利率上浮也是“正常”的事儿。

若是富家子弟买豪宅豪车、身穿阿玛尼、手挎Lv都不是问题。

因为,他们创造财富的速度远超日常的消费支出。

你若每年赚1个亿,花掉9千万,还净剩1千万,家庭财政状况非常良好。

你若每年赚10万,花掉11万,净负债1万,家庭财政就比较糟糕了。

四、利率上浮后

当然咯,房贷利率上浮,还贷要花更多钱,这会导致许多人心中不快。

小咚需要指出的是大家不要小看“房贷利率上浮10%”。虽然涨幅不高,但威力巨大。

对于整个社会而言,房贷利率应有一个合理水平。小咚的理解是“房贷利率不大于GDP增速”。

GDP增速可以理解为创造财富的速度,房贷利率可以理解为贷款买房的消费支出。

假设:

小咚买了100万的房子,当年GDP增速7%,房贷利率6%。

小咚买房收益=100万×(7%-6%)=1万

当前,2018年第一季度GDP增速为6.80%;最新房贷基准利率为4.90%,上浮10%后是5.39%。

最新买房收益(假设值)

1、基准利率下,收益=100万×(6.80%-4.90%)=1.9万

2、利率上浮10%,收益=100万×(6.80%-5.39%)=1.41万

3、利率上浮20%,收益=100万×(6.80%-5.88%)=0.92万

以前可以拿到1.9万的收益,现在变成1.41万或0.92万。

回顾一下历史,我们更能发现问题。2014年9月房贷利率为6.96%,GDP增速为7.30%,楼市表现就不大好了。

对此,小咚认为,房子越发“薄利”的时候,房子的吸引随之下降,而风险却愈发增加。

房子有点变了,有危险的“味道”了。

五、还能涨10%么?

小咚知道,即使知道“味道”不对,很多人还是会咽下风险。不是有一句投资名言“高风险,高收益”么!

高收益的“幻影”来自于过去十年的房价表现,许多城市年均超过10%的上涨幅度。

不过,当年盛况恐难再现。小咚认为,房价的涨幅应小于货币M2增速。

一个简单道理,池塘里的鱼儿养得再大也不能大过池塘。

通俗讲,房价涨得再快也不可能超过“印钱”的速度。

2018年最新货币M2增速(3月)是8.20%。

作为对比,我们看看5年前和10年前的数据。

2013年M2增速(3月)是15.7%;2008年M2增速(3月)是16.19%。

相对10年前,“池水”供应已经少了近一半,鱼儿的活动空间越发紧张。

回答:

唯一能确定的一点就是,房贷利率钱会随着金融政策 例如 存贷款利率的变动而变动。至于国家金融政策,对我们p民来说没必要去瞎猜,根本就猜不到。目前楼市政策明确的一点是,防止楼市过热,打击炒房,让房子回归到居住为主要目的。简单说就是要稳定楼市,不要暴涨,也不要暴跌。个人觉得现在买入,作为资产而言,抵御通胀是大概率事件。

回答:

中国这次依旧不会跟进加息,国内货币政策已经与过去大不相同,过去紧紧依赖出口,这几年来国家政策引导创新,国内需求大于出口依赖。

第二个方面,国内基础投资大,特别是影响百姓的房地产经济,关系广大百姓,稳定房地产也就是控制房地产大涨大跌,加息导致工资水平提高,间接影响实体经济加重企业负担。

第三个方面,不利于引导创业,创新,不利于企业更新装备……。

针对房贷利率调整,2013年1月开始房贷压力减轻,银行人士提醒,房贷族应提早做好打算,不过银行人士同时也提醒,如果不清楚具体能少还多少房贷,那么在2013年头一个月,也不妨仍按以前的还款金额还款,等第一个月还款数额出来,以后就按这个数额还款,否则如果不小心少还了钱,会导致背上不良记录。 [2]

融360大数据研究院殷燕敏表示,从目前市场资金情况以及央行的定向调整政策来看,未来银行的资金将会保持良好的流动性。预计受银行流动性利好影响,房贷利率将继续下行。从政策调控的角度来说,不同城市也会根据自己的供求情况、房地产市场走势,对房地产政策采取一些相应的调整,主要方向还是支持首套房和刚性需求。

7折利率

从银行经营角度来说,有银行业分析师认为,银行下调房贷利率反映出资产端有效需求不足的压力,在流动性宽松环境下,相比于生产经营性贷款来说,房屋按揭贷款仍然是银行积极争夺的优质资产。

2012年6月,业内人士认为,尽管央行重提7折利率,但随着利率市场化大门开启,银行利润空间缩小,市民要想享受到7折甚至8折利率将更加不可能。

住房贷款 特急文件重提7折利率

不管8.5折也好,基准利率也罢,很多市民都认为,是2010年4月开始的调控,导致了首套房贷利率取消7折。实际上,首套房7折利率就从来没离开过我们。

降息当天央行向各商业银行下发的“特急”文件,文件号为“银发[2012]142号”。在该文件中,央行称,“房贷金融机构贷款利率浮动区间,贷款利率下限由基准利率的0.9倍扩大至0.8倍,个人贷款利率浮动区间下限仍为基准利率0.7倍。”这也是时隔两年后央行重提“7折”房贷。

重提7折对房价影响

管理层还有两张牌压房价,开发商不敢乱涨价

此轮房地产调控较之以往成效明显,关键一点就是持续收紧的货币政策,逼迫开发商“以价换量”,加紧售房。中原地产何伟坚认为,此次央行降息,加上此前连续降低存款准备金率,预计将有数千亿元的资金被释放,

住房贷款(11张)

相对宽松的货币环境,一定程度上会缓解开发商资金压力,刺激购房者入市。

申银万国分析师李瑜认为,中央对楼市的调控在政策上不会有所松动,但是微观上也不排除放松的可能。“之前多个城市在住房公积金贷款方面都有放宽迹象,并且已经被默许。”

他进一步表示,此次央行降息,有可能会带来房价的反弹。但管理层手中仍有两张牌限制着房价的大幅反弹,比如,全国推广房产税,上半年包括官方媒体在内已多少提及这事儿,另外,住房信息联网规模也远远不止第一批的40个城市,规模的扩大会让投资需求得到进一步的压制。

“不过,这还算一个好消息。”鲁能新城营销部经理陈勇认为,购房门槛的降低,会刺激价格向上,涨幅不会太大,开发商都比较谨慎。政策面对楼市没放松,中央不希望房价大涨。 [3]

10年最高

房贷利率升至近10年来最高 央行2011年7月6日宣布,今日起金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。这是2011年以来第3次加息,也是加息周期启动后的第5次加息。

本次加息0.25个基点之后,5年期以上的基准利率突破7的历史心理高位,达到7.05%。若不考虑此前存量房贷利率大部分7折的情况,房贷利率已升至10年来的最高水平。

中原地产研究总监张大伟指出,多次加息逐渐将出现叠加效应,利率的上调效果将显现。

以20年期百万贷款额计算,第一套房增加的月供为149.63元,第二套房增加的月供为168.86元。 考虑到2010年10月份之前的大部分房贷利率仍可7折,对于存量房贷来说,在2012年开始执行新利率之后,三次加息的叠加影响,将使100万20年商业贷款月供增约400元。

最新利率

中国人民银行决定,自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.25个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

自同日起:(1)将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍;(2)将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

2016年以来,北京进行了多轮楼市调控。2017年春节后,不少银行房贷额度收紧,放贷时间从此前的一个月拉长到两三个月甚至直接不放贷。首套房贷款利率优惠已经上调至9.5折的银行共16家,为工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、中信银行、招商银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、光大银行、华夏银行、邮储银行、渤海银行(全国性银行)的北京分行及北京银行、北京农商行。

2017年3月21日上午,工行北分信贷部相关负责人表示,此举是为了贯彻国家宏观调控政策导向以及《关于完善商品住房销售和差别化信贷政策的通知》文件精神,为有效防范金融机构信贷风险,推动房贷业务平稳健康发展,已将个人住房贷款利率最大优惠幅度从9折上调到9.5折。

近期,随着央行逆回购、SLF、MLF和银行间同业存单、理财价格的全面上涨,银行资金成本提高,房贷利率折扣对银行来说不再划算。据这16家银行中的一家银行表示,该行的部分支行已在去年年底实行基准利率上浮10%的政策。而多数银行都表示首套房利率原本可以做到最低9折优惠,但需要资质审批,层层审批过后,实际操作层面审批下来的贷款其实已经是9.5折利率。 [1]

综合上面所说的,房子的贷利率是根据银行的不同,利率也就会不一样,而且还是根据房子贷款的年限,房子贷款的期数越多,那么贷款的利率就会越高,因此,关于买房子贷款利率是多少?就要结合着很多种的原因来看,不同的情况就会按照不同的方式来处理。

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