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2019-12-01 13:24栏目:乐百家官方网站
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问理财粉

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一些工作了几年的白领,工作逐步稳定,收入稳中有升。有的贷款买了房;有的计划换套大点的房子;有的甚至成为有多套房、多辆车的“中产阶层”。他们理财,是想使手中的资产稳步升值,为将来养老打基础。这类群体,他们理财时需注意什么?

“凤梨”:我是在北京一家都市报工作的记者,今年36岁,未婚,有一套小房子,无房贷,想求一个好的理财计划让我可以半年内换一辆新的POLO(10万左右)。我现在每个月有一万左右的工资,存款40万,怎么才能半年收益赚到买车钱?

问理财粉

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问理财专业理财师

“彻查福喜”:看了问理财网站的文章,和我的情况都不符合,所以专门来问问理财师,我这个收入怎么理财。具体情况如下:

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您的财务状况不错,已经有一定的资产积累了,无负债,如果想要半年内钱生钱攒出16万的话不是不可能。

我今年29岁,最近刚买了新房,已婚未育。我每月税后收入九千元左右,年终奖金 26000元,公积金存款200130元。妻子每月税后收入六千元左右,年终奖金15000元,公积金存款200130元。目前夫妻二人存款仅剩下90000元。支出方面,二人每月房贷需还款4150元;物管费 公交费 每月生活费 水电气费 应酬交际费用约计4000元;今年年底打算买8万-10万的代步车,2015年要小孩。

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问理财专业理财师注意到,从您的资产结构来看,固定资产比例较大,可用来投资理财的流动资产并不多,仅为银行存款。

问理财专业理财师

出场嘉宾:

从支出来看您还未成家,因此开支还是处于比较低的时期,但鉴于您的年龄,要未雨绸缪,早作打算。

根据您的收入情况,问理财专业理财师为您做了简单的家庭收支统计表并进行了家庭财务分析,具体如下:

浦发银行金融理财师唐颖

至于具体的理财规划,首先,您需要为自己留出一部分应急基金,应付暂时失业或其他意外情况的发生,保证生活的质量。

问理财专业理财师分析,您目前家庭年收入共221000元,在一线城市收入水平并不算高。由于目前还需要还房货,整体经济压力较重,扣除正常开支后,每年可结余大约12.32万元。

民生银行理财师凌锋

您的工作相对来说还是比较稳定,所以准备3-6个月的生活开支作为应急基金,问理财专业理财师建议您拿3万元来购买货币基金或是银行开放式理财产品,这类产品按日开放,申赎灵活,预期年化收益又远高于货期存款,是不错的选择。

考虑到您2015年准备要小孩,问理财专业理财师建议您提前准备相关的费用。现在主要讨论的是怀孕、生育支出,大致包括孕前检查合计3000元,公立医院生产5000元,怀孕生产期间营养费用 2000元/月×12个月,月嫂支出8000元/月×2个月,这样算下来怀孕、生育支出合计约48000元。再加上您所说买车8万-10万元,那么两个理财目标资金缺口合计13万-15万元。

兴业银行南宁分行营业部理财经理廖俊锋

余下的资金,问理财专业理财师建议您一部分购买稳健型的理财产品,比如债基等,另一部分可以用于基金定投,这类产品投资收益率较高。您可以根据您自身的社保情况来安排这两种资金的分配比例,5:5或4:6都是可以接受的选择。

问理财专业理财师分析,您夫妻家庭工资盈余每年为123200元。如此 看来,仅凭工资收入一项外加存款三万元,即可覆盖两个理财目标,那么现在要考虑的问题就演变为如何通过使用理财工具,提高资金利用效率,帮助家庭实现财务收支平衡。

案例一:

至于具体产品的选择,您可以下载问理财APP,关注问理财每日推出的各类理财产品的收益排行,选择最优产品,也可以随时随地咨询理财是。愿您早日实现梦想。

问理财专业理财师建议,针对年底买车的10万元,可以把购车款投资于银行的半年期保本型理财产品中,年化收益率达到5.5%左右,半年收益2500元左右。年末取出,用于买车。问理财网站上每天都有银行当天在售理财产品收益率排行,您可做参考,选择收益率较高的产品。

月入万元家庭,想在3年内存款50万元

然后建议您储备家庭应急准备金,比较合理的应急资金应以能够覆盖家庭半年开销为准。经过上述测算,应急准备金应至少储备5万元,您可将这部分存款投资于货币基金,货币基金具有安全性高、流动性强的特点,可用于抵御突发事件。问理财网站上有最适合投资的货币基金排行榜,可做参考。建议您可将部分盈余投资基金定投业务,定时定量投入,也可作为逐步积累宝宝未来的生活教育基金。

基本情况:

在做好资产规划的同时,也不能忽视保险规划。应购买一份定期寿险产品,以防范风险。夫妻二人的保险保额应覆盖家庭成员基本生活开支,即买车10万元 生育5万元 3年内基本生活开销(房贷 生活费用)8150元/月×36个月 抚养宝宝开销3000元/月×36个月,合计约55万元。因此,夫妻二人的保险保额不应低于55万元。

李先生,30出头,月收入7000元,爱人月收入3000多元。虽然家庭月收入过万,但李先生总感觉存不下钱,因为家庭开支较大。首先,每月要交2750元房贷;其次,家里两辆车每月的开支超过2000元。

小孩2岁,也是需要花钱的时候,加上各项生活开支,每月的结余并不多。目前,他们手头有11万元存款。

理财目标:

希望3年内存下50万元。

理财师唐颖建议:

为李先生的家庭编制了年度收支表,发现他们每年收支结余2.7万元。在不计算投资收益的情况下,3年时间可存下8.1万元,加上现有11万元存款合计19万余元,离目标还有很大的距离。

1。因为李先生的家庭处于成长期,上有老,下有小,赡养经费和教育经费都是很大的开支,生活负担较重。要想积累资金,一定要为自己做一份日常的财务记录,这样就知道自己的收入、开销、负债以及净资产情况,养成理性的消费习惯,合理安排钱财的使用,从节流方面出发让家庭资产增加。

2。现阶段除了资金积累,还需重点考虑的就是家庭保障。李先生立下这一目标,也是考虑到一旦发生意外,可以有足够资金保障家庭的正常生活,在现有收入不变的情况下,增加个人保险投入是必需的。建议选择五年或十年期总保额50万元的定期寿险,投入少保障高,等往后收入增加了,再选择终生寿险或其他的保障品种。

3。为使现有的资金收益最大化,建议李先生在预留3个月左右的家庭开支后,选择一些稳健型的银行系理财产品,预计年化收益5%~5.8%,再以30%的资产配置风险较高的股票或股票型基金。从流动性方面考虑,可选货币型基金。对于每月结余的资金,可以选择股票或混合型的基金定投,这种资金积累方式可以积少成多、化零为整,整笔资金可用于小孩的教育基金,也可作为养老基金的储备。

案例二:

收入稳定,想换大房换新车

基本情况:

廖女士,和丈夫两人加起来月收入6000元。收入不算特别高,但比较稳定。手头有三套房,一套自住,月供1400元;一套用于出租,每月收租900元;另一套房打算卖掉,估值70万元~75万元。

廖女士刚怀孕没多久,家里有一辆车,8万元存款。

理财目标:

1。小孩出生后,计划每年为他买5000元左右的保险。

2。计划两年内换房,看中一套地段好的房子,市值80~90万元之间,再加上装修,估计需要近百万元。算上卖房所得的钱和现有存款,还有15~20万元资金缺口。

3.5年内换一辆车子,预期价位15万元。

理财师凌锋建议:

一、财务分析

廖女士一家月收入6900元,除去月供,剩下5500元,家里有8万元现金,另有待出售房子一套,市值在73万元左右。

二、理财方案

1。廖女士的小孩将要出生,每年为孩子买5000元保险,分摊下来每月400元左右,能够实现。现在针对少儿的保险产品还是比较多,廖女士可为孩子选一款偏保障及健康类的。小孩的教育问题不容忽视,廖女士可从家庭结余里面拿出少量资金,给孩子买一份基金定投,根据自身情况选择适合的产品,长线投资。到时候,小孩的教育金问题就不足为虑了。

2。廖女士一家目前可使用的钱款约80万元,要想新买一套房加上装修,资金缺口为15~20万元,两年内要填满这个缺口,压力不小。理财师建议,80万元不需全拿来购房,可先留1~5万元,作为家庭临时备用。剩下的部分,用25万元付新房首付,15万元用来装修,另外40万元,可以用来买银行的理财产品。40万元左右的35天类理财产品,每个月的理财利息约3000元,可用来还每月的房贷。

廖女士还可将一部分用来买理财产品,一部分投资基金或者股票,考虑到股市正在复苏,每月的收益应该也是较可观的。

3.5年内换新车,对正在还房贷的廖女士一家压力不小,廖女士在资金相对空闲时,可去申请汽车分期贷款,有些银行可以提供免利息免手续费的分期付款业务,卖掉旧车的钱用作首付,理财及投资收入用来还贷。

案例三:

希望手中资产最大升值

基本情况:

唐先生,南宁的一名公务员,每月结余3000多元。手头有20万元现金,全部存银行活期。

理财目标:

使手中的20万元实现最大收益,可作中长线投资,5.5%的年收益率也能接受。他不看好股市,觉得风险太大。

理财师廖俊锋建议:

唐先生每月能节余3000元,可判断家庭现正处于成长阶段,而且养成了良好的理财习惯,有较好的理财基础。不过,他的投资产品比较单一,实现不了自己的理财目标。

1。建议从现在开始每月拿2000元用于基金定投,进行长期而稳定的长线理财,缓解未来资金流压力。由于现在的股票、基金市场都处于低位,且有信心缓步反弹,基金定投可获得稳定增长的收益。根据唐先生的风险承受能力,可以做一个债券型60% 股票型40%的基金投资组合,平衡市场风险,提高流动资金的使用率。

2。增强自己的保险投资,加强生活保障。家庭成长期风险更高,保障需求在这个阶段达到最大化。建议唐先生为自己购置一些储蓄分红型保险,此类险种主要是储蓄增值,外加一些保障,不仅能坐享收益,还使自己的生活更有保障。

3。合理安排理财储蓄金,稳步提高收益。现有的20万元存款应该分配好买理财产品,可考虑将15万元的存款投资于半年期到一年的理财产品,5万元投资短期银行理财,让收益稳中有升。

这样就可以轻松实现唐先生要求的年收益率5.5%以上的理财目标,而且资金分配更合理,达到风险收益两者的平衡。

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