日光信徐州位数据型驱动集团,网络职业化经营

2019-05-19 12:58栏目:乐百家官方网站
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  (原标题:首家信用保证保险获批开业 阳光信保定位数据型驱动公司)

  “掌门人”更迭背后总有很多故事,有的是因为新公司成立;有的是股权更迭,新人换旧人;也有管理失职被撤换的。无论怎么变动,新掌门能否带领公司发展是今后能否立足之本

  年内新开10家保险公司 互联网和专业化经营成逆袭良药

  阳光信保的大数据资源,主要来自于三个方面,一是自身拥有的数据资源;二是各类业务合作方数据资源;三是各类外部征信数据源。

  《投资者报》记者 潘亦纯

  新保险公司想要弯道超车,纷纷把互联网保险当做突破渠道;此外专业化、垂直化的经营模式也是竞争策略

  国内首家信用保证保险公司终于落地。

  随着近年来保险市场主体数量的增加,保险公司“掌门人”的更迭频率也不断加快。据《投资者报》记者统计,今年上半年共有29位董事长、总经理走马上任,涉及26家险企。

  《投资者报》记者 潘亦纯

  1月13日,保监会发布公告称,由阳光财产保险股份有限公司、重庆两江金融发展有限公司和安诚财产保险股份有限公司共同发起设立的阳光渝融信用保证保险股份有限公司(下称“阳光信保”)已于近日获批开业。

  险企的“掌门人”上任与更迭,背后涉及多方面原因。据记者梳理统计,新“掌门人”上任的原因大约可以分为几类,比较常见的有公司内部职位的调整,新公司成立及正常任期结束的职位补缺等,此外,股权更迭、新兴险企挖角人才委以重任的情况也不时出现。

  过去一年,发展得风生水起的保险行业不断有新的掘金者加入,据《投资者报》记者统计,截至12月中旬,今年被保监会批复开业的保险公司数量达到了10家,如果加上获批筹建的数量会更多。

  所谓信用保证保险,即以信用风险为保险标的保险,实际上是由保险人(保证人)为信用关系中的义务人(被保证人)提供信用担保的一类保险业务。

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  有意思的是,新成立的公司中,有9家为财险公司,仅有新华养老一家为人身险公司。

  由于信用风险难以量化,因此征信体系始终被视为这一险种的关键。对此,阳光信保表示,其将定位于数据驱动型公司,以大数据为征信核心。

  值得关注的是,随着新保险公司的增加,市场对于经验丰富、人脉广阔的保险业高管有着极大的需求,一些成立十余年的保险公司也面临着高管人员流失的困境。如何降低高管离职所带来的人事变动对公司造成的负面影响,或许是目前一些老牌险企不得不面对的问题。

  中央财经大学保险学院教授郝演苏对《投资者报》记者表示,财险公司的成立,主要是基于布局考虑,一些还没有设立财险公司的地区,监管机构会考虑批筹,达成产寿结合的布局。

  此外,业内人士对21世纪经济报道记者表示:“保监会鼓励信用保证保险‘职业化经营’,未来陆续还会有保险公司为信用保证保险‘另起炉灶’。”

乐百家官方网站,   股权变动

  确实,今年西部欠发达地区也成立了一些保险公司。例如,前海联合财险布局于新疆,而建信财险、珠峰财险则分别布局于青海和西藏。不过成立之后,上述公司都会在发达地区迅速建立分公司,方便开展业务。

  数据型驱动公司

  引发高管更迭

  与传统保险公司不同,新成立的保险公司更看重互联网技术、大数据技术甚至物联网技术给传统保险业带来的机遇及改变,这些技术在保险行业上的运用,或许能成为新保险公司参与市场竞争时的突破点之一。

  作为第一个吃螃蟹的人,阳光信保主打什么牌?

  据统计,今年上半年,共有天安财险、恒大人寿、中银三星人寿及亚太财险等4家险企存在明显因股权变动而导致高管层变动的情况。

  这些新的市场面孔表现如何?有何自己的特色及优点?未来如何能在激烈的市场竞争中发展壮大?

  公告显示,阳光信保注册地为重庆,注册资本金10亿元;主要业务范围包括信用保险;保证保险;上述保险业务的再保险业务;国家法律、法规允许的保险资金运用业务;经保监会批准的其他业务。

  恒大人寿自2015年11月以来正式纳入恒大集团的金融版图,据保监会批复,今年6月份,原恒大金融副总裁彭建军正式接任赵冬梅担任恒大人寿董事长一职。令人意外的是,虽然作为恒大老将的彭建军金融履历丰富,但并没有保险从业和管理经验,新任“掌门人”下阶段将如何带领恒大人寿,使其成长为锦上添花的角色值得期待。

  两家互联网保险公司受关注

  对于阳光信保的发展方向,21世纪经济报道记者从相关人士处获悉,阳光信保定位于数据驱动型公司,即基于大数据和互联网的平台型专业化商业信用保证保险公司。

  同是去年11月份,民安财险股东经历一轮换血,原有的6家股东悉数退出,泛海控股旗下子公司接手51%股权成为控股股东,其后将公司改名为“亚太财险”,并于今年2月份任命原太保财险老将臧炜掌舵。中银三星保险也经历了股东更迭,最终由杨勃担任公司董事长及总经理职位,资料显示,杨勃曾任中国银行陕西分行行长。

  年内新开业的保险公司中,易安财险、安心财险两家互联网保险公司无疑是市场关注的焦点。继众安保险运营一年即实现盈利之后,市场对于互联网保险公司充满了期待。

  具体而言,该人士称:“阳光信保将以大数据为基础,自主研发数据模型,通过大数据构建风险控制、产品开发、市场营销、客户服务、运营管理等体系,为个人客户、小微企业和各类机构提供信用风险管理服务。”

  此外,业内对天安财险的人事变动也较为关注,6月20日,时任西水股份董事长的郭予丰正式担任天安财险董事长职位。值得一提的是,前任董事长洪波提出的传统财产险业务和新型理财险业务“双轮驱动”的战略使得公司收入一度增长迅速,天安财险方面对《投资者报》记者表示,郭予丰担任董事长后,公司依然沿袭“双轮驱动”的战略发展。

  新成立的两家保险公司表现确实也不错。新成立的两家保险公司表现亮眼。今年2月16开业的易安财险仅运营7个月保费收入就突破了1亿元,11个月突破2亿元,在80家财险公司中排名63位,易安财险对《投资者报》记者表示,公司目前已有72款产品有了保费。保费收入的迅速增长,一方面得益于股东在大数据、个人征信、支付等方面的资源优势,另一方面也得益于互联网保险本身的竞争优势。

  一位接近阳光信保的人士对21世纪经济报道记者透露:“阳光信保的大数据资源,主要来自于三个方面,一是自身拥有的数据资源;二是各类业务合作方数据资源;三是各类外部征信数据源。”

   新公司职务补缺

  据了解,易安财险是银之杰科技有限公司发起设立的互联网保险公司,主要股东有7家,其中银之杰持股15%,股东在金融信息化服务上的技术优势,对易安财险初期发展起到了重要作用。

  “目前,保险公司信用保证保险的征信方式,一是来自于国外再保险公司,二是来自于自身数据积累,大数据和互联网是未来的一个方向。”某上市保险公司人士对21世纪经济报道记者说。

  除了股权易主,新公司职位补缺也成为新“掌门人”上任的原因之一。今年上半年,3家批复的互联网保险公司相继成立,新任掌门人也相继浮出水面。

  与易安财险相似,安心保险也是一家互联网保险公司,于今年1月8日正式获批开业,今年前10个月,保费收入达0.52亿元,安心保险方面表示,目前保费收入总量基本符合公司的预期。据了解,这些保费收入主要来源于安心保险重点开发的场景化、碎片化的创新性产品。例如,安心保险首页重点推荐的“安心付”,这是一款嵌入保障投保人因信息遗失等而导致的网络账户损失的保险,投保人每年只需缴纳1.88元,就可以获得最高2万元的保额。“场景化保险保障覆盖面广泛,但件均保费较低,代表了互联网保险的发展趋势,也有利于安心保险培养客户群体。”安心保险相关人士对《投资者报》记者表示。

  另外,前述接近阳光信保的人士认为:“阳光保险已经设立惠金所,不排除日后阳光保险内部资源协同发展的可能。”

  泰康人寿总裁刘经纶、副总裁王道南分任泰康在线董事长、总经理职位,有着二十多年金融从业经历的黄胜及在人保集团任职近25年的钟诚分任安心保险董事长、总经理职位。此外,曾任股东方银之杰董事长的李军担任易安财险董事长之位。3家互联网保险公司的掌舵者均在资本市场驰骋多年,或有着丰富的传统保险行业经验,或有着来自互联网技术方面的优势,这都将给新成立的互联网保险公司带来持久的经营动力。

  专业性保险公司增加

  谁会成为第二家?

  此外,作为国内首家信用保证保险公司,阳光渝融在成立之初就备受关注,公开资料显示,阳光渝融由阳光财险、安诚财险及重庆两江金融有限公司发起成立,其董事长彭吉海是阳光保险集团副总经理,其总经理张见曾任阳光人寿副总裁等职位。由于成立时间较短,阳光渝融今年前5个月保费收入仅为217万元,作为走在行业前列的阳光渝融,如何发展创新,还有待两位领头人开拓。

  今年年初,国内首家信用保证保险公司阳光信保正式开业。公司将自己定位于一家基于大数据和互联网的平台型专业信用保证保险公司。

  继阳光信保之后,谁会成为第二家信用保证保险公司?

  5月31日,成立逾一年的合众财险,首任总经理花落施辉。在筹备阶段受股东委托担任总经理的李坤,据合众财险方面透露,其工作另有安排。

  阳光信保总裁张见此前在接受媒体采访时表示,阳光信保在业务上主要对接个人及机构两个方面,个人方面则包括房屋、车辆及消费金融。而机构方面则选择与金融机构和工商企业合作,例如,为银行推荐的客户进行担保、为一些质量良好的资产进行担保等。

  21世纪经济报道记者在采访中发现,平安财险、人保财险、华安财险、阳光财险、太平洋财险等保险公司均已成立信用保证保险事业部。其中,尤以平安财险的信用保证保险事业部发展势头较为强劲。

  公开资料显示,施辉曾先后于中国人保、华泰财险供职,对互联网领域颇有研究,在华泰财险任职期间,他曾联合淘宝推出“退货运费险”并坚持运营,最终实现了承保利润。

  阳光信保方面对《投资者报》记者表示,公司还处于初创期,目前基础建设是重点。例如,对互联网平台的搭建等。截至今年年底,阳光信保已在消费贷款等领域嵌入了微贷保、车贷保等多款产品。

  根据中国平安2014年年报,平安财险当年保费收入1428.57亿元,净利润88.07亿元,其中信用保证保险业务当年保费收入152.99亿元,赔款支出19.87亿元,承保利润高达27.65亿元。保费占比在产险公司中仅10.71%,利润占比却高达31.40%。

  互联网或许是合众财险与施辉两者之间和谐的结合点之一,合众财险方面也对《投资者报》记者表示,施辉此前在传统保险行业及互联网保险行业的丰富经验或许能给合众财险拥抱互联网的发展战略带来新思路。

  2016年新开业的久隆财险在业务上也比较具备特色,与传统财险公司不同,由三一重工担任大股东的久隆财险主要深耕装备制造业的保险领域。据了解,久隆财险主要依托物联网及大数据,为装备制造公司提供保险服务,而三一重工在数据的提供上无疑有着得天独厚的优势。数据显示,久隆财险成立6个月以来,总保费达到了0.25亿元。

  一位财险公司信用保证保险事业部人士对21世纪经济报道记者表示:“近年来,保监会鼓励信用保证保险‘职业化经营’,而且国家出于促进个人消费信贷、扶持中小微企业发展以及解决互联网金融征信问题等方面的考虑,也在支持保险公司大力发展信用保证保险。相信在阳光信保之后陆续有保险公司信用保证保险事业部独立成为公司。”

  不过合众财险保费收入的数据并不乐观,自2015年2月份开业到去年年底,保费收入仅为330万元,对此,合众财险方面解释称,前期保费收入较低是因为公司仍未确定明确的商业模式,只是在试探中发展。

  2016年,中国首家航保公司东海航运保险公司正式开业,截至今年10月底,保费收入达0.55亿元。另外,备受关注的建信财险也于今年10月份获得了保监会的开业批复,银行系险企队伍再度扩容。

  不过,该人士还表示:“平安财险可能性不大,其已经整合成普惠金融的发展体系,或许会整体设立一个公司。”

   高管挖角成常态

  逆袭靠新元素和专业度

  21世纪经济报道记者获得的材料显示,阳光信保筹建进展较为顺利,历时约9个月。具体而言,2015年4月,获批筹建;2015年9月,向保监会报送开业验收申请资料;2015年12月,开业验收;2016年1月,获批开业。

  目前,新的保险公司不断出现,一些具备丰富经营管理经验的保险行业高管被挖角的现象也层出不穷。如曾供职于安盛、中宏、友邦、中荷等国际国内保险公司的张剑锋于年初担任中意人寿总经理职位。

  尽管保险市场的火热,并不意味新公司能够顺利发展,在渠道建设、人才培养、保险产品开发等方面与老牌险企差距仍然较大,如何运营这些保险公司,并使其能在激烈的市场竞争中迅速发展是面临的真正考验。

  此外,自2014年以来,鼓励保险公司发展信用保证保险的政策亦是接连不断。例如,2014年6月,国务院发布的《社会信用体系建设规划纲要2014-2020》;2014年8月,国务院出台的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》;2015年1月,保监会等五部委下发的《大力发展信用保证保险服务和支持小微企业的指导意见》;2015年5月,国务院印发的《国务院关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见》;2015年7月,央行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等。

  一些成立超十年的保险公司培养出来的高管人才更是成为市场争夺的对象,如阳光保险等。

  新保险公司的成立为保险行业带来了一些新鲜元素,互联网及大数据从未像今天一样得到新开业保险公司的重点关注。这些新的东西,或许也成为新市场加入者逆袭的要素。

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  2013年,阳光保险进行了一次范围较大的人事调整,多名高管被免职,但免职后基本都应聘到新兴险企担任重要职务。

  易安财险方面对《投资者报》记者表示,公司目前正积极探索互联网保险的发展模式,在产品上,希望能通过互联网思维,解决传统保险的痛点,并挖掘互联网时代新的保险需求。据了解,着手设计集团化发展也列入了易安财险未来的发展计划中。

  如原产险总经理罗海平在2013年7月份被免职后,于当年11月份加盟中华联合财险,出任总经理职位,后又兼任董事长。与罗海平同时被免职的原产险副总经理纪律一年后加盟泰山保险,成为公司总经理。阳光人寿的战略规划总监张科离职后也加盟弘康人寿并于今年正式担任总经理一职。

  安心财险方面也表示,目前公司的核心优势,就是能够将互联网思维融入到投保、核保、承保等全流程的设计中,为消费者带来便捷、简单的服务体验。

  多人集中离职对公司人力资源造成巨大压力。阳光保险对此采取调任供职多年的老高管把守重要职位及从基层提拔新人的方式作为后续补充。

  此外,实体经济的日益细分化,也给一些专业的保险公司发展的机会,如航运、装备制造等行业,这些行业已由新开业的保险公司进行专业的垂直领域服务,这些保险公司或许更专业、更专注,或许能抢占到一部分已被市场分割的份额,另外,保险的垂直领域细分也可以挖掘出新的保险需求,保险市场大饼也能不断扩大。■

  6月29日,阳光保险还出现了高管变动传闻,传原阳光人寿总经理费一飞将担任阳光产险总经理,原阳光产险总经理王永文回集团任职,而阳光寿险总经理则由老将宁首波担任。对于上述传闻,《投资者报》记者向阳光产险方面求证,但截至发稿前未收到相关回复。

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